내 월급 빼고 다 녹는다! 돈 찍으면 나라 망하는 마법 같은 진실

“월급은 그대로인데,
왜 장바구니는 점점 가벼워질까요?”
라면 한 봉지, 커피 한 잔 값도
어제 다르고 오늘 다른 요즘,
이런 한숨, 다들 쉬어보셨죠?
마치 내 돈만 빼고 모든 것이
공중부양이라도 하는 것 같습니다.

이처럼 우리 지갑을 얇게 만드는
무서운 물가 상승 현상을
경제학에서는 인플레이션이라고 부릅니다.

오늘은 이 인플레이션이라는 녀석이
대체 왜 우리를 찾아오는지,
특히 정부가 밤새 열심히
돈을 찍어내면 어떤 놀라운
(하지만 전혀 반갑지 않은)
일들이 벌어지는지 그 비밀을
속 시원하게 파헤쳐 보겠습니다!

잠깐, 인플레이션이 정확히 뭐죠?

인플레이션!
뉴스에서 자주 듣는 말이지만,
정확히 뭐냐고 물으면
고개를 갸웃하게 되죠?
아주 쉽게 말해서

인플레이션은 돈의 가치는 스르륵 떨어지고
물건이나 서비스의 가격은 전반적으로
그리고 꾸준히 오르는 현상을 말해요.

여기서 중요한 건
“전반적으로”, “꾸준히”
오른다는 점입니다!
김장철 배추 값이 잠깐 올랐다거나,
새로 나온 한정판 운동화가
원래 비싼 건 인플레이션이라고
부르기는 좀 애매해요.

여러분이 생활하는 데 필요한
빵, 우유, 교통비, 집세 등
대부분의 것들이 시간이 지나면서
계속 오르는 추세일 때,
우리는 “아, 이게 바로
인플레이션이구나!” 하고
피부로 느끼게 되는 거죠.

예를 하나 들어볼까요?
옛날 옛적 할머니가 해주시던 말씀 중에
“내가 어릴 땐 말이야, 100원으로
과자도 사고 아이스크림도 샀단다!”
하는 이야기, 들어보신 적 있나요?
지금 100원으로는 뭘 할 수 있을까요?
껌 한 통 사기도 어렵죠.
이건 단순히 옛날 과자 값이
쌌다는 걸 넘어서,
시간이 흐르면서 돈의 힘,
즉 돈의 가치가 그만큼
약해졌다는 아주 확실한 증거랍니다.

돈이 많아지면 왜 물건값이 뛸까요?

그렇다면 가장 중요한 질문!
왜 정부가 돈을 너무 많이 찍어내면
물가가 그렇게 로켓처럼 솟아오르는 걸까요?
이건 마치 인기 가수의 콘서트 티켓과
비슷하다고 생각하면 이해하기 쉬워요.

가수가 콘서트를 하는데 좌석은 딱 100석뿐!
그런데 그 표를 사고 싶어 하는 팬은
1000명이나 몰렸다면 어떻게 될까요?
표 가격은 원래 가격보다 훨씬 비싸게
암표 시장에서 거래되겠죠?
돈도 똑같답니다!

시중에 돌아다니는 돈의 양은
갑자기 어마어마하게 늘었는데,
우리가 살 수 있는 물건이나 서비스의 양은 그만큼 빨리
늘어나지 못하면 어떻게 될까요?

결국 그 한정된 물건을 사기 위해
더 많은 돈을 지불해야 하는
상황이 벌어지는 거예요.
즉, 돈이 너무 흔해져서 돈의 가치가 떨어지는 거죠!

아주 단순한 상상을 한번 해볼까요?
무인도에 빵이 딱 10개 있고,
그 섬에서 쓰는 돈이 총 1만 원뿐이라면,
빵 하나의 가치는 대략 1천 원이겠죠.

그런데 갑자기 하늘에서 돈벼락이 떨어져서
섬 전체에 돈이 10만 원이 되었다고 해봐요!
빵은 여전히 10개뿐인데 말이죠.

그럼 이제 빵 하나를 사려면 얼마가 필요할까요?
네, 맞아요. 아마 1만 원은 줘야
겨우 살 수 있을지도 몰라요.
이것이 바로 돈의 양이 늘어날 때
물가가 따라 오르는 기본적인 원리랍니다.

많은 경제학 연구들은 오랜 기간에 걸쳐
통화량(시중에 풀린 돈의 양) 증가율과
물가 상승률 사이에 밀접한 관계가 있음을
보여주고 있습니다. 예를 들어, 저명한 경제학자
밀턴 프리드먼은 “인플레이션은 언제 어디서나
화폐적인 현상이다”라고 말하며,
지속적인 물가 상승은 본질적으로
통화량 증가율이 경제 성장률을
초과할 때 발생한다고 강조했습니다.
(더 자세한 내용은 국제통화기금(IMF)의
“Inflation: Prices on the Rise” 같은 자료에서도
유사한 분석을 찾아볼 수 있습니다.)

돈이 휴지 조각이 된다고요? 역사 속 충격 실화!

“에이, 설마 돈의 가치가 그렇게까지
폭락하겠어?” 라고 생각하실 수도 있지만,
역사는 우리에게 정말 소름 돋는
실제 사례들을 똑똑히 보여준답니다.

제1차 세계대전 이후 1920년대 초 독일에서는
인플레이션이 너무나도 극심해서,
사람들이 아침에 받은 월급을 점심시간이 되기 전에
모두 물건으로 바꾸려고 미친 듯이 뛰어다녔다고 해요.

왜냐하면 저녁이 되면 그 돈의 가치가
반 토막, 아니 그보다 더 떨어질 수도 있었으니까요!
얼마나 심각했으면, 사람들이 돈다발을
벽지 대신 바르거나, 아이들이 돈뭉치를 가지고
블록 쌓기 놀이를 했다는 믿기 어려운
이야기까지 전해져 내려옵니다.
그때는 정말로 돈보다 종이가 더 귀했을지도 모르는 일이죠.

비교적 최근의 예로는 2000년대 후반
아프리카의 짐바브웨라는 나라가 있어요.
이 나라에서는 물가가 너무나도 빠르게 올라서,
무려 ‘100조 짐바브웨 달러’짜리 지폐가
등장하기도 했답니다! 100조라니,
숫자 0이 몇 개인지 상상도 안 가시죠?
하지만 이 어마어마한 돈으로 살 수 있는 건
고작 계란 몇 알 정도였다고 하니,
이 정도면 정말 돈이 돈으로서의 기능을
완전히 상실한 상태라고 할 수 있겠죠.

이런 상상을 초월하는 극단적인 인플레이션을
하이퍼인플레이션이라고 부르는데요,
이런 상황이 발생하면 나라 경제는
그야말로 아수라장이 되고, 사람들의 삶은
밑바닥까지 무너지게 된답니다.
정말 생각만 해도 끔찍한 일이죠?

아니, 그런데 정부는 왜 돈을 찍어내는 걸까요?

이렇게 인플레이션이 무서운 결과를 가져온다는 것을
알면서도, 정부는 왜 때때로 돈을 많이 찍어내는
위험한 유혹에 빠지는 걸까요?
몇 가지 현실적인 이유가 있긴 합니다.

가장 흔한 경우는 나라에 큰 전쟁이 터졌거나,
심각한 경제 위기가 닥쳐서 정부가 갑자기
엄청난 돈을 써야 할 때입니다.
이런 비상 상황에서는 세금을 더 걷거나
다른 나라에 돈을 빌리는 것이 시간적으로나
정치적으로 어려울 수 있습니다.
그럴 때 가장 손쉽고 빠른 방법으로
돈을 직접 찍어내는 길을 택할 수도 있는 것이죠.

물론, 경제가 너무 위축되었을 때
경기를 부양하기 위한 목적으로 중앙은행이
아주 신중하고 계획적으로 돈의 양을
조절하는 경우도 있습니다. 하지만 여기서 말하는 건
그런 섬세한 정책 조절이 아니라,
정말 통제 불능 상태로 돈을 마구 찍어내는
위험천만한 상황을 의미하는 것이랍니다.

그래서 인플레이션이 우리한테 뭐가 그렇게 나쁜데요?

“물가 좀 오르면 어때? 다 같이 오르는 건데 뭐!”
이렇게 단순하게 생각할 수도 있겠지만,
인플레이션은 생각보다 우리 생활 구석구석에
아주 심각한 부작용들을 몰고 온답니다.

1. 내 월급은 그대로인데, 살 수 있는 건 점점 줄어요!
이게 가장 직접적이고 뼈아픈 문제죠.
바로 구매력 감소입니다.

매달 통장에 찍히는 월급 액수는 똑같은데,
빵 값, 버스비, 커피 값이 계속 오른다면
결국 내가 실제로 살 수 있는 물건의 양은
점점 줄어들 수밖에 없어요.
실질적으로는 내 생활 수준이 계속해서
나빠지는 것과 같은 효과랍니다.

2. 미래가 너무 불안해요! 계획 세우기가 막막해요!
물가가 안정적이지 않고 계속해서 요동치면,
사람들은 미래를 예측하고 계획을 세우기가
너무나도 어려워집니다.

기업들은 새로운 사업에 투자하기를 망설이고,
우리 같은 개인들은 집을 사거나 은퇴 자금을 모으는 등
장기적인 재정 계획을 세우는 데 큰 혼란을 겪게 되죠.
마치 언제 어디로 튈지 모르는 럭비공을 쫓는 것처럼
불안한 상황이 계속되는 거예요.

3. 은행에 넣어둔 내 소중한 돈, 가치가 점점 사라져요!
열심히 아끼고 모아서 은행에 차곡차곡 저축해둔
내 피 같은 돈이 있다고 상상해 보세요.

그런데 매년 인플레이션 때문에 그 돈의 가치가
야금야금 줄어든다면 얼마나 허무할까요?
예를 들어, 물가가 매년 10%씩 오른다면,
은행 이자가 그보다 낮을 경우 가만히 앉아서
내 돈의 실제 가치를 잃어버리는 셈이 됩니다.
이러면 누가 힘들게 저축을 하려고 할까요?

이처럼 인플레이션은 우리 경제의 건강을 해치고
사람들의 정상적인 경제 활동을 어렵게 만드는
아주 골치 아픈 문제라고 할 수 있습니다.

그래서 대부분의 나라에서는 중앙은행이라는 기관을 두고,
이 인플레이션을 적정 수준으로 관리하고
물가를 안정시키기 위해 많은 노력을 기울이고 있는 것이죠.

결국, 시중에 돌아다니는 돈의 양과 물건의 가격 사이에는
아주 밀접한 관계가 있다는 것,
그리고 돈의 가치를 안정적으로 유지하는 것이
우리 모두의 안정적인 생활과 나라 경제의 건강을 위해
얼마나 중요한지를 이해하는 것이 필요합니다.

참고 자료

• 국제통화기금(IMF) – Inflation: Prices on the Rise
  인플레이션의 원인, 영향, 그리고 중앙은행의 역할 등에 대해 전반적으로 설명하는 자료
• Investopedia – What Causes Inflation and Price Increases?
  다양한 인플레이션의 원인(수요 견인, 비용 인상, 통화 공급 등)에 대해 비교적 쉽게 설명하고 있는 온라인 자료